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22年火爆的知识点——DeFi借贷如何获利?

DeFi借贷如何获利?

在讨论借贷协议时,人们的第一个话题很可能是预期收益。换言之,人们想知道 DeFi 协议为储蓄者提供多少年化收益率。

 

年化收益率决定了在其它条件不变的情况下,储蓄者预期一年所能获得的利息收益。问题在于,DeFi 协议提供的年化收益率波动很大。一般来说,年化收益率由存入资金和贷出资金之间的比率(也即是借贷池的利用率)决定。如果借贷池中资金的利用率很高,存款利率就会上升,激励储蓄者向借贷池中注入更多流动性,但是也会让很多贷款人望而却步。

 

贷款人和储蓄者之间的比率可能会每天,甚至在每个区块间频繁发生变化。例如,在短短几天内,BAT 协议上的 BAT 代币的年化收益率就曾因为 Compound 引入 COMP 治理代币从 0% 增至 27%,后来又跌至 0%。

 

 不同协议之间乃至不同资产之间的年化收益率各不相同,即使是稳定币等高度相关资产也是如此(DAI/USDC/USDT 都是锚定美元的稳定币)。

 

一种更好的方式是实时追踪年化收益率。Compound 的网站上提供了该平台支持的所有资产的历史数据图。当然了,历史数据无法让我们预见未来,但是可以给我们提供很好的参考。

 

在决定是否参与借贷之前,你要先算一笔账。你需要根据每个协议当前的年化收益率、当前市场价、锁仓时间和最低质押量要求来做出正确的选择。

 

例如,我们想要在 dYdX 上存入 USDC,因为单笔交易所需交纳的矿工手续费最低,且当前年化收益率最高。假设年化收益率稳定在 5%,ETH 价格稳定在 400 美元,GAS 价格由于网络拥堵达到 50 GWei。首先,我们计算存款和取款交易的 GAS 费。

 

据表格数据显示,dYdX 上存入和取出 USDC所需消耗的 GAS 总量为:

 

188,784 + 210,934 = ~400,000 Gas

 

已知 ETH 价格为 400 美元,将 GAS 总量乘以 50GWei(50*10^-9 ETH)得到:

 

50*10^-9 ETH/GAS * 400,000 GAS * 400 $/ETH = $8

 

考虑到手续费,我们应该借出至少 X*0.05 >$8,也就是 160 美元,才能保证一年后回本。当然了,这些参数都有可能发生变化。GAS 价格波动性很大,ETH 价格和年化收益率每天也会发生变化。好处是,GAS 费几乎与存入的资金量无关。无论是存入 100 美元还是 10 万美元,以太坊网络所收取的手续费都是相同的。


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