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22年火爆的知识点——DeFi为何走红?

DeFi为何走红

 

DeFi之所以会在近两年爆红,其原因是多方面的,其中最重要的一点就是,它在很大程度上可以克服现有金融体系的缺点。

 

在现实中,我们熟悉的金融体系主要是由一种中心化的方式来构建的,它强烈地依赖于居于中心化节点的金融机构的支持。比如,你要给朋友汇一笔款,那么你需要把钱打到银行,然后再由银行把这笔钱转到你朋友的账户;再如,如果你要借钱,那么你就需要向银行提出申请,办理相关手续,然后再由银行把别人存在银行里的钱取出来借给你。在所有这些金融活动中,总有一个金融机构夹在中间。

 

这种中心化的金融体系存在着很多的弊端:

 

首先,它需要人们付出额外的成本。众所周知,金融机构都是很有钱的。这些钱从哪里来?很大一部分就是来自于从交易中收取的佣金和其他费用。从金融机构的角度看,这些佣金是它们的收入,而对于用户来说,就是实实在在的成本。

 

其次,它有可能影响交易的效率。当存在金融机构这个中介时,所有的金融交易行为都不是直接完成的,而是需要拐一道弯。举例来说,过去,我们要给人汇一笔钱,很可能是这边汇出了一天款,那边还没有收到,其原因就是中间要在银行拐上一大个弯。当然,随着金融机构的数字化,这种汇款和到款之间的时间差距已经大幅缩短,整个过程可能已经减少到了几分钟甚至几秒——不过,对于专业的金融交易来说,这几秒依然可能是极为致命的,因此仍有改进空间。

 

再次,对于用户来说,中心化金融产品的选择性是较小的。在现实中,我们对于金融服务的要求其实是非常多样化的。例如,当我们去尝试获取一笔贷款时,可能希望以一种特殊的方式来实现质押,然后以一些特殊的方式来进行还款。显然,如果这笔贷款发生在具体的人与人之间,那么这些要求就可以以合同的形式被写下来,然后被借贷双方执行。但如果我们是向银行贷款,就不太可能满足这些个性化的需求。

 

最后,中心化金融系统的可及性是相对较弱的。在中心化的金融体系下,人们使用金融服务是要满足一定条件的。例如,你要去办理信用卡,就需要满足一定的信用资质;你要去从事证券交易,也需要提供一定的财产证明。在这种设计下,很大一部分人就被排除在了金融体系之外,不能享受到相应的金融服务,而事实上,他们可能是最需要这些金融服务的。

 

那么,我们能不能不要这些金融中介呢?在传统条件下,这是不现实的,因为没有了这些金融机构来作为中介,信用问题就很难得到解决。

 

然而,当区块链技术出现后,情况就发生了变化。由于区块链的技术特征,它可以很好地在不依赖第三方的条件下保证交易双方的交易安全,而信用问题也就随之变得不那么重要了。在这种状况下,DeFi这种去中心化的金融形式就成为了可能。

 

当DeFi出现之后,上面提到的所有中心化金融服务的劣势都将成为DeFi可以超越中心化金融的点。

 

首先,由于DeFi可以实现点对点的金融交易,因此其交易成本就会大幅下降,而交易的效率则可以大幅提升。其次,由于DeFi的交易是更直接地发生在交易双方的,所谓他们之间对于交易细节的设计可以更为详细、更为多样化,这就能让人们的金融需求得到更为充分的满足。再次,相对于传统的中心化金融,DeFi的门槛也要低很多。在中心化金融体系中,对交易者设置门槛的一个重要原因就是为了筛选出优质的交易者,从而规避可能的金融风险。而区块链技术则可以在降低这个门槛的同时,达到类似的效果。

 

正是由于有了以上的特点,DeFi产品才会异军突起,成为重要的区块链应用。当然,我们应当承认,在DeFi火爆的背后,是有一些炒作因素在推波助澜的。事实上,在比特币等加密火币火爆之后,区块链概念的炒作者一直在寻找新的炒作对象,而DeFi无疑就是一个很好的目标。不过,从总体上看,这些炒作应该都是次要因素。如果没有DeFi自身的优良属性这个“1”,那么后面跟加上再多的“0”也是没用的。


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